Пресс-Релизы

Подтвержден кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК

7 November, 2012, КиевExpert-Rating

7 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaA+.

7 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

 01.10.2012

 01.01.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

1 100 119

1 095 812

4 307

0,39%

Уставный капитал

1 050 000

1 050 000

0

0,00%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

60,84%

63,44%

-2,60 п.п.

Обязательства, всего

708 150

631 590

76 560

12,12%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

192 138

217 376

-25 238

-11,61%

Средства банков

64 948

161 686

-96 738

-59,83%

Средства физических лиц

392 312

266 895

125 417

46,99%

Средства юридических лиц

222 665

178 234

44 431

24,93%

Активы, всего

1 808 269

1 727 402

80 867

4,68%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

127 056

216 652

-89 596

-41,35%

Кредиты и задолженность клиентов

1 063 321

974 202

89 119

9,15%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте

63 427

40 931

22 496

54,96%

Резервы под обесценение кредитов

(156 169)

(140 356)

15 813

11,27%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

14,69%

14,41%

0,28 п.п.

-

Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)

527 244

480 342

46 902

9,76%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

0

0

0

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

17,94%

34,30%

-16,36 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

1. В третьем квартале 2012года Публичное акционерное общество «АСТРА БАНК» продолжило наращивать объемы активных и пассивных операций. По состоянию на 01.10.2012 активы Банка достигли отметки в 1,808 млрд. грн., что на 4,68% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Портфель ценных бумаг АО АСТРА БАНК за анализируемый период увеличился на 9,76% или на 46,9 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 527,2 млн. грн. Кредитный портфель Банка с начала текущего года вырос на 9,15% или на 89,1 млн. грн., вследствие чего его объем превысил сумму в 1 млрд. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 1,063 млрд. грн. В то же время совокупный кредитный портфель банков Украины за тот же период увеличился в среднем на 1,25%. Следует отметить, что в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 темп прироста кредитов, предоставленных АО АСТРА БАНК юридическим лицам, составил 23,68%, физическим лицам — 2,29%.

В 2012 году АО АСТРА БАНК значительно активизировал работу в секторе корпоративного кредитования и, в частности, в сфере кредитования предприятий агропромышленного комплекса. В январе-августе текущего года АО АСТРА БАНК предоставил кредиты предприятиям АПК более чем на 100 млн. грн., что на 25% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом преобладающую долю кредитного портфеля Банка все еще занимают кредиты физическим лицам: по состоянию на 01.10.2012 кредиты физическим лицам занимали 63,7% от общего объема кредитного портфеля АО АСТРА БАНК. 

2. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 объем обязательств АО АСТРА БАНК увеличился на 12,12% — до 708,2 млн. грн. При этом среди привлеченных Банком средств наиболее высокий темп прироста продемонстрировали средства физических лиц, объем которых вырос на 46,99% или на 125,4 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 392,3 млн. грн. Довольно высокий показатель роста был отмечен и в отношении средств юридических лиц, которые увеличились до 222,7 млн. грн. или на 24,93%, тогда как средства, привлеченные АО АСТРА БАНК на межбанковском рынке, сократились на 59,83% — до 64,9 млн. грн. В то же время темп прироста совокупного объема средств, привлеченных банками Украины за аналогичный период у физических лиц, составил 14,02%, а средства юридических лиц сократились на 2,73%. Таким образом, динамика роста ключевых составляющих ресурсной базы АОАСТРА БАНК не только продемонстрировала положительные значения, но и значительно превысила среднерыночные показатели.

3. Несмотря на исключительно высокий уровень капитализации, АО АСТРА БАНК продолжал пополнять собственный капитал. Так, в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 его объем вырос на 0,39% или на 4,307 млн. грн. — до отметки в 1,1 млрд. грн. Также был отмечен прирост и регулятивного капитала Банка (Н1): за последние 12 месяцев (с 03.10.2011 по 01.10.2012) его объем увеличился на 2,82% или на 30,7 млн. грн. — до 1,117 млрд. грн. Нормативы Н2 и Н3, несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему существенно превышали требования регулятора к их минимальным значениям и средние показатели по банковской системе Украины. Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 89,83% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 56,53% (при нормативном показателе — не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,86%).

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.10.2012

03.10.2011

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

 не менее 100 000                 тыс. грн.

1 117 039

1 086 382

30 657

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

89,83%

18,24%

116,14%

18,87%

-26,31 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%

не менее 9%

56,53%

14,86%

61,27%

14,96%

-4,74 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

53,54%

57,88%

88,72%

52,68%

-35,18 п.п.

Текущая ликвидность (Н5),%

не менее 40%

225,93%

78,39%

54,72%

67,46%

171,21 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

150,46%

90,41%

156,68%

91,71%

-6,22 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

 не более 800%

0,00%

169,95%

0,00%

160,31%

0,00 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,14%

2,54%

0,33%

2,34%

-0,19 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

4. По состоянию на 01.10.2012 нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК, также как и нормативы капитала, по-прежнему в несколько раз превышали требования НБУ к их минимальным значениям. Так, при требуемом значении «не менее 20%» норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 53,54%, норматив текущей ликвидности Банка (Н5), при граничном показателе «не менее 40%» и среднем значении по банковской системе Украины на уровне 78,39%, составил 225,93%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 150,46% (при граничном показателе — не менее 60%, и среднем значении по системе — 90,41%).            

5. Качество активов АО АСТРА БАНК находилось на достаточно хорошем уровне. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка составил 14,69%, при среднем значении по банковской системе Украины на уровне 20,12%. При этом кредиты и задолженность клиентов АО АСТРА БАНК по состоянию на 01.10.2012 составляли 58,8% активов, на долю портфеля ценных бумаг приходилось 29,2% активов Банка. По данным финансового отчета АО АСТРА БАНК за третий квартал 2012 года, 68,19% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (472,363 млн. грн.) и «под контролем» (428,270 млн. грн.). Таким образом, преобладающая доля кредитных операций Банка отличалась довольно высоким качеством.   

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК за 9 месяцев 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев                2012 года

За 9 месяцев                  2011 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

142 804

98 404

44 400

45,12%

Чистый комиссионный доход

10 424

29 192

-18 768

-64,29%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

7,30%

29,67%

-22,37 п.п.

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

983

5 046

-4 063

-80,52%

Результат от операций с иностранной валютой

2 373

1 740

633

36,38%

Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках

(20 537)

(17 310)

3 227

18,64%

Административные и другие операционные затраты

(107 408)

(101 532)

5 876

5,79%

Чистая прибыль

21 135

15 447

5 688

36,82%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

1,92%

1,41%

0,51 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

6. АО АСТРА БАНК демонстрирует высокие темпы прироста прибыли. Так, за 9 месяцев 2012 года чистая прибыль АО АСТРА БАНК достигла отметки в 21,135 млн. грн, что на 36,82% или на 5,688 млн. грн. больше, чем за аналогичный период 2011 года. При этом Банку удавалось поддерживать хорошие показатели прибыли в течение первых трех кварталов текущего года. Так, за I квартал 2012 года чистая прибыль Банка составляла 6,170 млн. грн, за II квартал — 6,161 млн. грн., за III квартал – 8,805 млн. грн. Ключевым фактором роста прибыли Банка стало существенное увеличение чистого процентного дохода, объем которого по итогам 9 месяцев текущего года в сравнении с тем же периодом прошлого года вырос на 45,12% или на 44,4 млн. грн. — до 142,8 млн. грн. 

Таким образом, основные итоги деятельности АО АСТРА БАНК за 9 месяцев 2012 года продемонстрировали положительную динамику его развития. Банк успешно наращивал ресурсную базу и объемы активных операций. Темпы прироста кредитного портфеля Банка, а также средств, привлеченных АО АСТРА БАНК у физических и юридических лиц, значительно превышали среднерыночные показатели. Банк стабильно наращивает прибыль и демонстрирует высокий уровень избыточной капитализации и ликвидности, что указывает на консервативную политику ТОП-менеджмента и позволяет Банку поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности. 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»



Хотите разместить свой пресс-релиз на этом сайте? Узнать детали