Пресс-Релизы

Обновлены рейтинги ПАО «БАНК «ЮНИСОН»

17 февраля 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

  • Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
  • Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
  • Рейтинг депозитов  ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг». 

Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за период с 01.04.2013 по 01.01.2014. Период анализа был обусловлен тем, что ПАО «БАНК «ЮНИСОН» начал активную деятельность в 2013 году. 

1. За последние 9 месяцев 2013 года активы Банка выросли в 9,53 раза, собственный капитал Банка увеличился в 2,74 раза, а обязательства выросли в 52,5 раза. Значительные темпы прироста ключевых балансовых показателей ПАО «БАНК «ЮНИСОН» были обусловлены тем, что Банк начал активную деятельность в 2013 году, и именно за последние 9 месяцев 2013 года сложилась определенная структура обязательств и активов. 

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

тыс. грн., %, п.п.

Показатель

01.04.2013

01.01.2014

Темп прироста, %

Тыс. грн

%

Тыс. грн

%

Средства банков

9 798

6,92%

416 080

30,83%

4146,58%

Средства юридических лиц

7 309

5,16%

208 139

15,42%

2747,71%

Средства физических лиц

0

0,00%

137 201

10,17%

-

Обязательства всего:

19 344

13,66%

1 014 608

75,17%

5145,08%

Уставный капитал банка

123 331

87,11%

123 331

9,14%

-

Незарегистрированные взносы в уставный фонд

0

0,00%

211 814

15,69%

-

Собственный капитал всего:

122 230

86,34%

335 061

24,83%

174,12%

Наличные средства и их эквиваленты, корсчета в других банках

6 285

4,44%

529 899

39,26%

8331,17%

Средства обязательных резервов в НБУ

0

0,00%

4 309

0,32%

-

Средства в других банках

21 340

15,07%

9 649

0,71%

-54,78%

Кредиты и задолженность клиентов

0

0,00%

309 251

22,91%

-

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

45 954

32,46%

168 492

12,48%

266,65%

Ценные бумаги в портфеле банка к погашению

47 835

33,79%

0

0,00%

-100,00%

Основные средства и нематериальные активы

15 180

10,72%

73 333

5,43%

383,09%

Другие финансовые активы

1 293

0,91%

240 812

17,84%

18524,28%

Активы всего:

141 574

100,00%

1 349 669

100,00%

853,33%

 2. Агентство позитивно оценивает начало процесса формирования обязательств Банка. По состоянию на 01.01.2014г. 41,01% обязательств Банка составляли средства банков, а 20,51% - средства юридических лиц.  По мнению Агентства, ПАО «БАНК «ЮНИСОН» находится в процессе формирования собственной ресурсной базы. 

3. Формирование активов Банка на протяжении последних 9 месяцев 2013 года сопровождалось следующими процессами:

  • появление выданных кредитов и задолженности клиентов в размере 309,251 млн грн, что составляет 22,91% активов Банка;
  • прирост наличных средств и их эквивалентов, а также корсчетов в других банках с 6,285 до 529,899 млн грн;
  • заметный прирост ценных бумаг в портфеле Банка на продажу. 

Выявленные тенденции ясно указывают, что Банк находится в стадии размещения ликвидных активов и обладает заметным запасом ликвидности, что вероятно носит временный характер в процессе наращивания кредитного портфеля. 

4. Все нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» соблюдались со значительным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ. Регулятивный капитал Банка за последние 9 месяцев 2013 года вырос в 2,58 раза до 330,343 млн грн. На 01.01.2014 нормативы адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) и соотношения регулятивного капитала Банка к совокупным активам (Н3) не только превышали нормативные значения, установленные НБУ, но и в несколько раз превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе Украины. Такая тенденция по Н2 и Н3 указывала на то, что у Банка создан большой запас платежеспособности, который дает ему возможность наращивать обязательства в несколько раз. 

Таблица 2

Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

тыс. грн., %, п.п.

Показатель

Нормативное значение

01.04.2013

01.01.2014

по системе

банк

по системе

банк

Регулятивный капитал (Н1)

>120 млн

-

128 229

-

330  343

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

18,20%

89,67%

18,26%

32,59%  

Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

>9%

14,11%

86,15%

13,98%

24,62% 

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

56,89%

86,10%

56,99%

94,21% 

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

91,49%

159,24%

80,86%

139,98% 

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

93,07%

209,03%

89,11%

122,78%  

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

22,29%

21,84%

22,33%

23,61%                    

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

176,2%

53,03%

172,05%

64,19%

5. Все нормативы ликвидности: Н4, Н5 и Н6 соблюдались Банком с большим запасом не только к граничным значениям, установленным НБУ, но и к средним значениям этих нормативов по банковской системе. По мнению Агентства, запас ликвидности Банка будет снижаться по мере размещения ресурсов в доходные активы. 

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов

ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за 2013 год, тыс. грн., %,

Показатель

За I квартал 2013 года

За II квартал 2013 года

За III квартал 2013 года

За IV квартал 2013 года

Изменение I-IV квартал

Темп прироста I-IV квартал, %

За 2013 год

Процентные доходы

611

5 206

15 826

22 882

22 271

3645,01%

44 526

Чистый процентный доход

600

4 477

13 190

15 402

14 802

2467,00%

33 669

Комиссионные доходы

327

2 967

4 594

4 812

4 485

1371,56%

12 700

Результат от операций с иностранной валютой

2 482

3 904

1 399

670

-1 812

-73,01%

8 455

Процентные затраты

11

729

2 636

7 480

7 469

67900,00%

10 857

Комиссионные затраты

22

158

167

334

312

1418,18%

681

Административные и другие операционные затраты

7 642

12 738

18 539

34 272

26 630

348,47%

73 191

Прибыль/(убыток)

164

(2)

2 436

(2 326)

-

-

272

            6. Анализ изменения ключевых статей доходов Банка на ежеквартальной основе нарастающим итогом указывает на прогрессирующую динамику его развития. Так, процентные доходы выросли с 611 тыс. грн в первом квартале 2013 года до 22,882 млн грн в четвертом квартале 2013 года, а комиссионные доходы с 327 тыс. грн до 4,812 млн грн. По мнению Агентства, Банк еще только находится в процессе формирования доходной базы, однако динамика ключевых статей доходов показывает, что это формирование идет прогрессивными темпами. 

Таким образом, 2013 год стал для ПАО «БАНК «ЮНИСОН» годом формирования ресурсной базы и структуры активов, а также наращивания доходной базы. В 2013 году Банк успешно начал привлекать средства, наращивать кредитный портфель (принимать на себя кредитные риски). Значительный запас платежеспособности и ликвидности Банка обеспечивал ему хороший уровень надежности, а прирост ключевых статей доходов указывал на прогрессирующие темпы развития в 2013 году. 

Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)