Пресс-Релизы
Обновлены рейтинги ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
17 февраля 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за период с 01.04.2013 по 01.01.2014. Период анализа был обусловлен тем, что ПАО «БАНК «ЮНИСОН» начал активную деятельность в 2013 году.
1. За последние 9 месяцев 2013 года активы Банка выросли в 9,53 раза, собственный капитал Банка увеличился в 2,74 раза, а обязательства выросли в 52,5 раза. Значительные темпы прироста ключевых балансовых показателей ПАО «БАНК «ЮНИСОН» были обусловлены тем, что Банк начал активную деятельность в 2013 году, и именно за последние 9 месяцев 2013 года сложилась определенная структура обязательств и активов.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
01.04.2013 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
Тыс. грн |
% |
Тыс. грн |
% |
||
Средства банков |
9 798 |
6,92% |
416 080 |
30,83% |
4146,58% |
Средства юридических лиц |
7 309 |
5,16% |
208 139 |
15,42% |
2747,71% |
Средства физических лиц |
0 |
0,00% |
137 201 |
10,17% |
- |
Обязательства всего: |
19 344 |
13,66% |
1 014 608 |
75,17% |
5145,08% |
Уставный капитал банка |
123 331 |
87,11% |
123 331 |
9,14% |
- |
Незарегистрированные взносы в уставный фонд |
0 |
0,00% |
211 814 |
15,69% |
- |
Собственный капитал всего: |
122 230 |
86,34% |
335 061 |
24,83% |
174,12% |
Наличные средства и их эквиваленты, корсчета в других банках |
6 285 |
4,44% |
529 899 |
39,26% |
8331,17% |
Средства обязательных резервов в НБУ |
0 |
0,00% |
4 309 |
0,32% |
- |
Средства в других банках |
21 340 |
15,07% |
9 649 |
0,71% |
-54,78% |
Кредиты и задолженность клиентов |
0 |
0,00% |
309 251 |
22,91% |
- |
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
45 954 |
32,46% |
168 492 |
12,48% |
266,65% |
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
47 835 |
33,79% |
0 |
0,00% |
-100,00% |
Основные средства и нематериальные активы |
15 180 |
10,72% |
73 333 |
5,43% |
383,09% |
Другие финансовые активы |
1 293 |
0,91% |
240 812 |
17,84% |
18524,28% |
Активы всего: |
141 574 |
100,00% |
1 349 669 |
100,00% |
853,33% |
2. Агентство позитивно оценивает начало процесса формирования обязательств Банка. По состоянию на 01.01.2014г. 41,01% обязательств Банка составляли средства банков, а 20,51% - средства юридических лиц. По мнению Агентства, ПАО «БАНК «ЮНИСОН» находится в процессе формирования собственной ресурсной базы.
3. Формирование активов Банка на протяжении последних 9 месяцев 2013 года сопровождалось следующими процессами:
- появление выданных кредитов и задолженности клиентов в размере 309,251 млн грн, что составляет 22,91% активов Банка;
- прирост наличных средств и их эквивалентов, а также корсчетов в других банках с 6,285 до 529,899 млн грн;
- заметный прирост ценных бумаг в портфеле Банка на продажу.
Выявленные тенденции ясно указывают, что Банк находится в стадии размещения ликвидных активов и обладает заметным запасом ликвидности, что вероятно носит временный характер в процессе наращивания кредитного портфеля.
4. Все нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» соблюдались со значительным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ. Регулятивный капитал Банка за последние 9 месяцев 2013 года вырос в 2,58 раза до 330,343 млн грн. На 01.01.2014 нормативы адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) и соотношения регулятивного капитала Банка к совокупным активам (Н3) не только превышали нормативные значения, установленные НБУ, но и в несколько раз превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе Украины. Такая тенденция по Н2 и Н3 указывала на то, что у Банка создан большой запас платежеспособности, который дает ему возможность наращивать обязательства в несколько раз.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
Нормативное значение |
01.04.2013 |
01.01.2014 |
||
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн |
- |
128 229 |
- |
330 343 |
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
18,20% |
89,67% |
18,26% |
32,59% |
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
14,11% |
86,15% |
13,98% |
24,62% |
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
56,89% |
86,10% |
56,99% |
94,21% |
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
91,49% |
159,24% |
80,86% |
139,98% |
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
93,07% |
209,03% |
89,11% |
122,78% |
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,29% |
21,84% |
22,33% |
23,61% |
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
176,2% |
53,03% |
172,05% |
64,19% |
5. Все нормативы ликвидности: Н4, Н5 и Н6 соблюдались Банком с большим запасом не только к граничным значениям, установленным НБУ, но и к средним значениям этих нормативов по банковской системе. По мнению Агентства, запас ликвидности Банка будет снижаться по мере размещения ресурсов в доходные активы.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за 2013 год, тыс. грн., %,
Показатель |
За I квартал 2013 года |
За II квартал 2013 года |
За III квартал 2013 года |
За IV квартал 2013 года |
Изменение I-IV квартал |
Темп прироста I-IV квартал, % |
За 2013 год |
Процентные доходы |
611 |
5 206 |
15 826 |
22 882 |
22 271 |
3645,01% |
44 526 |
Чистый процентный доход |
600 |
4 477 |
13 190 |
15 402 |
14 802 |
2467,00% |
33 669 |
Комиссионные доходы |
327 |
2 967 |
4 594 |
4 812 |
4 485 |
1371,56% |
12 700 |
Результат от операций с иностранной валютой |
2 482 |
3 904 |
1 399 |
670 |
-1 812 |
-73,01% |
8 455 |
Процентные затраты |
11 |
729 |
2 636 |
7 480 |
7 469 |
67900,00% |
10 857 |
Комиссионные затраты |
22 |
158 |
167 |
334 |
312 |
1418,18% |
681 |
Административные и другие операционные затраты |
7 642 |
12 738 |
18 539 |
34 272 |
26 630 |
348,47% |
73 191 |
Прибыль/(убыток) |
164 |
(2) |
2 436 |
(2 326) |
- |
- |
272 |
6. Анализ изменения ключевых статей доходов Банка на ежеквартальной основе нарастающим итогом указывает на прогрессирующую динамику его развития. Так, процентные доходы выросли с 611 тыс. грн в первом квартале 2013 года до 22,882 млн грн в четвертом квартале 2013 года, а комиссионные доходы с 327 тыс. грн до 4,812 млн грн. По мнению Агентства, Банк еще только находится в процессе формирования доходной базы, однако динамика ключевых статей доходов показывает, что это формирование идет прогрессивными темпами.
Таким образом, 2013 год стал для ПАО «БАНК «ЮНИСОН» годом формирования ресурсной базы и структуры активов, а также наращивания доходной базы. В 2013 году Банк успешно начал привлекать средства, наращивать кредитный портфель (принимать на себя кредитные риски). Значительный запас платежеспособности и ликвидности Банка обеспечивал ему хороший уровень надежности, а прирост ключевых статей доходов указывал на прогрессирующие темпы развития в 2013 году.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)
Хотите опубликовать пресс-релиз на этом сайте? Узнать детали